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イデコ元本課税を回避する掛金額はいくら？
イデコは拠出時に全額所得控除があります。所得税率5%の人は拠出額の実質15％OFF、所得税率10%の人で拠出額の実質20％OFFと、お得に拠出できます。
例えば所得税率10%の人が月1万円拠出すると、所得税1,000円住民税1,000円減るため、実質拠出額8,000円となります。このためイデコ手数料を月数百円払ってもお得になります。
イデコ出口では退職所得控除が受けられます。こちらは掛金額と同額ではありません。もし、掛金が多い場合は元本課税の可能性もあります。
iDeCo拠出額を退職所得控除内に収める計算
20年投資する場合は、退職所得控除が800万円です。拠出額が月33,000円以内なら元本部分は控除内に収まります。
※イデコ掛金は1,000円単位となります。
40年投資する場合は、退職所得控除が2200万円です。拠出額が月45,000円以内なら元本部分は控除内に収まります。
既にイデコ拠出している場合の試算
イデコに現在5年間加入しており、今までの拠出額が120万円、今後25年加入の場合を試算してみます。退職所得控除1500万円になりますが、既に120万円拠出しているので、残り1380万円を25年で埋めると月46,000円になります。
ご自身の既拠出額、加入済み年数、今後の年数を入れて計算したい方は、iDeCo拠出額を退職所得控除内に収める計算をごらんください。
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